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【媒體調研行】金融支持制造業打出組合拳
來源:經濟日報   發布時間:2023-07-05   點擊:539次

  制造業是立國之本、強國之基,是實體經濟的重要組成部分,先進制造業更是推動綠色低碳高質量發展的重中之重。金融加大力度支持制造業高質量發展,就是助力鞏固經濟企穩基礎,助力穩住宏觀經濟大盤。


  今年以來,中國人民銀行繼續發揮結構性貨幣政策的精準導向作用,指導支持商業銀行通過加大制造業中長期貸款投放力度,以及使用設備更新改造專項再貸款、科技創新再貸款政策等,確保期長、量增、面廣、價優的金融活水源源不斷地澆灌制造業,尤其是支持高科技制造業和先進制造業高質量發展,發揮了積極助推作用。


  在各方共同努力下,我國制造業中長期貸款保持了較高增長水平。截至今年3月末,我國制造業中長期貸款余額同比增長41.2%,比上月末和上年末分別高0.6個和4.5個百分點。其中,一季度新增1.3萬億元,同比多增6237億元;而且制造業中長期貸款增速比各項貸款高29.4個百分點,比全部產業中長期貸款增速也要高23.6個百分點;尤其是截至3月末,高技術制造業中長期貸款余額同比增長42.5%,比上年末高5.2個百分點。其中,一季度新增2728億元,同比多增1339億元。


中長期貸款送“甘霖”


  一眼望不到頭的廠房中,一池錦鯉,兩排椰樹,幾圈石凳,數頂陽傘,還有多支機器臂立定在工區里上下左右地“翻飛”,若干自動導引運輸車橫平豎直地在地面穿行,一組組數字在巨大顯示屏上不斷跳動,實時顯示出各個制造部位的運行狀況,鋼骨鐵架撐起巨幅玻璃天頂使整個廠房自然采光極好……這是記者日前在三一集團長沙18號工廠中看到的充滿未來感的景象。


  “去年10月,三一集團長沙18號工廠入選世界經濟論壇發布的新一期全球制造業領域‘燈塔工廠’,是全球重工行業最先進、‘最聰明’的工廠,也是全球最大的‘燈塔工廠’之一。截至目前,已初步實現組裝、物流、調試等全工藝流程的全聯網和無人化、少人化生產,生產區域實現人機高度協同?!比患瘓F董事、高級副總裁黃建龍告訴記者,全球重工行業獲世界經濟論壇認證的“燈塔工廠”僅有2家,且都在三一集團。


  中國制造向高端、智能、綠色優化升級,離不開真金白銀的持續投入。三一集團高級副總裁、財務總監劉華告訴記者,“長沙18號燈塔工廠項目在投入5億元資金、突破55項關鍵技術、攻克1030項難題后,才實現圓滿達產。這個過程一直伴隨著國家推動金融服務制造業高質量發展所給予的實實在在支持”。


  據介紹,在中國人民銀行各項精準支持政策扶持下,2020年至2022年,三一集團獲取的中長期貸款存量規模實現翻番,有力保障了包括長沙智聯重卡項目、重慶三一重機及深圳三一科技產業園等10余個重點項目的建設。


  以對三一的信貸支持力度居同業前列的中國工商銀行為例:近3年,工商銀行湖南省分行分別向三一集團發放中長期貸款31億元、41億元和68億元。截至今年3月末,該行向三一集團發放中長期貸款融資余額76.22億元。該行至今累計向三一集團發放中長期貸款146.44億元?!肮ど蹄y行湖南省分行全力支持湖南制造強省戰略,把服務制造業高質量發展作為主責主業?!惫ど蹄y行湖南省分行副行長黃堃告訴記者,截至3月末,該行制造業貸款余額728億元,新增46億元。其中,制造業中長期貸款余額335億元,占公司中長期貸款余額的比重為8.27%;新增43億元,占公司中長期貸款增量的比重為14.74%。


  “中長期貸款規模及其占比的提升,有利于重資產制造業企業優化有息負債結構,構建良好財務狀況?!眲⑷A表示。因為制造業企業通常貸款需求量大、用款周期長。短期貸款難以匹配其生產周期和回款周期,常常需要企業“轉貸”“倒貸”,既增加了融資成本,也加劇了經營的不穩定性。而中長期貸款則是“甘霖”。特別是對于裝備制造業、高技術制造業企業來說,由于投研周期長、廠房建設任務多、設備采購數量大,往往建設周期長、資金投入大,因此更為強烈渴求中長期資金。


  包括今年在內,連續幾年《政府工作報告》均明確提出,要大幅增加制造業中長期貸款。中國人民銀行聯合國家發展改革委、原銀保監會等部門,也一直在全力推進擴大制造業中長期貸款投放工作,包括持續加強制造業信貸政策指導和考核督促,推動金融機構優化信貸結構,完善授信評審、績效考核等機制,結合制造業企業資金需求特點優化貸款期限管理。


  “比如,湖南加大對制造業信貸投入的主要措施是單列信貸規模、實施內部定價優惠、完善考核激勵等?!敝袊嗣胥y行長沙中心支行副行長樓航介紹,截至目前,湖南全省78.2%的銀行機構對制造業貸款實行了專項計劃或配置專項額度,66.8%的銀行機構對制造業貸款給予20個至100個BP的FTP價格優惠,91.9%的銀行機構對制造業貸款設定了考核辦法和盡職免責制度?!敖刂两衲?月末,湖南省制造業中長期貸款余額同比增長44.1%?!睒呛秸f。


貨幣政策工具精準“滴灌”


  近年來,為支持實體經濟特別是制造業發展,中國人民銀行還創設了科技創新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具,以優惠利率向金融機構提供資金支持,牽引帶動金融機構向制造業企業發放優惠貸款,把“好鋼用在刀刃上”。


  位于廣東佛山的廣東星聯精密機械有限公司深耕包裝PET模具細分領域30年,是一家專而美、小而精的國家級專精特新“小巨人”企業。其申請了近500項專利,其中5項為國際專利;另外,擁有授權專利近300項,其中發明專利13項,實用新型專利223項,曾4次獲得中國專利獎優秀獎,解決了多項食品飲料包裝行業痛點問題和“卡脖子”問題。


  “創新是企業發展的不竭動力。我們一直以研發為導向,聚焦業內技術難題開展了多項核心技術研究。去年研發投入超3700萬元,占營業收入的11.74%,同比增長40.82%。此外,企業持續開展智能制造車間建設,實施數字化智能化升級改造?!毙锹摼芄究偨浝斫獣云礁嬖V記者,“這些都需要大量資金支持。從2008年起就與我們開始合作的中國銀行佛山分行,在沒有抵押物只有股東擔保的條件下,針對項目特點制定了符合實際發展需要的融資方案,首次給予我們5年期1億元授信,并且充分運用科技創新再貸款政策的優惠資金,顯著降低了資金成本,真正體現了‘敢貸愿貸能貸會貸’?!?/span>


  去年4月以來,中國人民銀行落實國務院常務會議部署要求,設立了4000億元科技創新再貸款,引導金融機構增加對高新技術企業、“專精特新”企業等的中長期信貸投放。截至2022年,帶動21家全國性銀行向6.3萬家科創企業發放貸款1.3萬億元。


  “該政策出臺一年以來,截至今年3月,我行運用中國人民銀行科技創新再貸款政策累計向300家企業發放了426筆科技創新貸款,貸款金額超31.25億元。其中,有77.77%是投放給包括星聯精密在內的制造業企業,助力佛山打造全國唯一的制造業轉型升級綜合改革試點?!敝袊y行佛山分行行長翁作林介紹,“對于符合科技創新再貸款政策支持范圍的,中國人民銀行對科技貸款本金的60%提供利率為1.75%的科技創新再貸款資金支持。這也大大降低了銀行資金成本,為銀行進一步讓利企業提供了不少政策空間?!?/span>


  為了用好用足結構性貨幣政策工具,記者調研了解到,有的地方還十分注重創新貨幣政策工具運用方式,積極推動信貸資源向制造業傾斜。


  在“制造業當家”的廣東,通過創新再貼現運用方式,結合智能移動終端、半導體及集成電路等智能制造產業鏈實際需求,在全國首創了“智鏈通”(智能制造業產業鏈票據再貼現)業務。廣東還結合新能源汽車制造產業情況,在全國首創了“綠鏈通”(綠色制造產業鏈票據再貼現):首批業務在東莞落地近1億元,惠及智能制造、綠色制造產業鏈上下游企業26家;首個家電行業的“綠鏈通”業務已成功落地佛山。


  “在各項結構性貨幣政策工具資金牽引帶動下,今年4月末,廣東制造業貸款余額為2.9萬億元,同比增長25.5%;增速比上年同期高3.2個百分點,比全省各項貸款增速高14.4個百分點?!敝袊嗣胥y行廣州分行貨幣信貸管理處副處長肖躍介紹,“更為可喜的是,其中,制造業中長期貸款余額同比增長40.7%,先進制造業中長期貸款余額同比增長43.6%,高技術制造業中長期貸款余額同比增長43.2%,均保持高增長態勢?!?/span>


  除了用好用足貨幣政策工具,我國還在金融政策、產業政策和財政政策等方面加強協同配合,形成“幾家抬”的工作合力。


據介紹,中國人民銀行依托國家發展改革委牽頭建立的推進有效投資重要項目協調機制,梳理各地區各部門提供的重點領域項目清單,動態向銀行推送,協調解決銀行審貸過程中遇到的貸款要件不齊、審貸信息不足等問題,加快銀企融資對接。例如,中國人民銀行長沙中心支行聯合湖南省工信廳已連續5年發布制造業產融合作重點企業名單,覆蓋產業鏈骨干企業、專精特新“小巨人”企業、高新技術企業,引導銀行機構精準對接企業融資需求。再如,在佛山企業如果得到了科技創新再貸款政策支持,還可向當地政府申請貸款貼息,進一步降低融資成本,提升市場競爭力;在東莞,中國人民銀行東莞中心支行推動地方政府對制造業小微企業應收賬款融資給予1%的貼息支持,引導全市金融機構為制造業輸送更多“金融活水”。


創新服務助力“建圈強鏈”


  隨著我國制造業加快高質量發展步伐,多地也越來越重視發揮龍頭骨干企業對于產業集群、產業鏈的核心帶領作用,以點連線再帶面,從而在更大范圍帶動制造業全面轉型升級。


  在這個“建圈強鏈”的過程中,各地金融機構不斷創新產品、升級服務,積極破解痛點難點,助力制造業建強產業鏈供應鏈乃至生態圈。


  “在國家推動金融服務制造業高質量發展的背景下,金融機構積極為三一集團上下游合作伙伴提供優質金融服務,為三一生態圈的生長提供豐富的金融養料?!眲⑷A表示,“建設銀行湖南省分行為三一集團提供全產業鏈的創新金融服務要從2019年說起?!碑斈?,建設銀行湖南省分行首次為三一集團搭建了“E信通”融資平臺,主要用于服務其上游供應商。也是從那一年起,三一集團開始自主開發了三一金票供應鏈平臺。截至今年5月末,平臺注冊核心企業近百家、鏈條企業超過4000余家。


  據了解,截至目前,建設銀行湖南省分行累計為三一集團上游3500多家供應商提供了超過200億元的供應鏈融資服務,近期還將推出基于下游經銷商和終端客戶的“E銷通”服務。


除了三一集團所在的工程機械產業鏈,湖南還聚焦軌道交通裝備、新材料等共22條產業鏈群,推出“一鏈一行”“一鏈一策”的量身定制式綜合金融服務,共發布兩批745家供應鏈產業鏈核心企業、110家/次產業鏈主辦銀行,通過“頭雁”帶動中小微制造企業融資發展。例如,農業銀行湖南省分行依托“農銀智鏈”平臺,創新推出線上供應鏈產品“鏈捷貸”,累計向67個鏈條、近1500家企業提供線上融資超48億元;光大銀行長沙分行對鏈屬小微企業執行普惠貸款FTP定價政策,最低可優惠10個至20個BP。截至4月末,湖南全省22條產業鏈中,基于745家核心企業上下游中小微企業融資余額528.8億元,同比增長31.8%。


  制造業高質量發展往往具有集群式發展特征,許多地方金融機構緊緊圍繞服務當地優勢產業集群開展產品創新,破解集群企業融資發展的痛點難點。


  株洲是湖南的老牌工業重鎮,擁有“中國電力機車之都”“中小型航空發動機特色產業基地”“硬質合金研制基地”等一批標志性名牌?!皩τ谟操|合金企業這類輕資產企業來說,缺少不動產,融資時還是存在抵押難等問題?!眹壹墝>匦隆靶【奕恕逼髽I、株洲精工硬質合金有限公司相關負責人告訴記者,“由農業銀行株洲分行量身打造的‘硬質合金貸’等特色產品可采用設備抵押、知識產權質押,有效解決了抵押不足的問題,為我們轉型升級提供了強有力支持”。據介紹,截至目前,農業銀行株洲分行圍繞制造業細分領域特點,創新推出“硬質合金貸”“湘瓷貸2.0”等,有效提升服務準度和質效,已為株洲90家硬質合金企業、150家陶瓷企業提供融資服務。


  目前,湖南已在湘潭、株洲、常德、永州開展動產抵質押融資試點,探索通過“園區管委會+金融機構+行業協會”風險分擔模式,破解動產監管、處置難等問題,推動提高園區制造業企業動產融資能力?!敖刂两衲暌患径饶?,湖南省供應鏈產業鏈融資余額7510億元,同比增長16.6%,其中倉單、存貨等動產融資余額同比增長25.2%;共有7.9萬戶鏈屬小微企業通過供應鏈金融獲得融資,戶數同比增長36.4%?!睒呛礁嬖V記者。

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